Nicht jeder Versicherungsbedarf muss vollständig abgedeckt sein. In vielen Fällen ist es sinnvoll – oder notwendig – nur bestimmte Risiken zu versichern, etwa weil sie besonders teuer oder individuell relevant sind. Genau das ist der Ansatz der Ausschnittsversicherung. Sie schützt einen klar umrissenen Teilbereich eines umfassenderen Risikos – etwa einzelne Gefahrenarten, Zeiträume oder Personengruppen.
Doch was genau ist eine Ausschnittsversicherung? Wo liegt der Unterschied zur Vollversicherung? Und in welchen Bereichen wird sie eingesetzt?
In diesem Beitrag erhältst du einen fundierten Überblick über das Konzept der Ausschnittsversicherung, ihre Funktionsweise, typischen Einsatzgebiete und ihre Rolle in der individuellen Risikoabsicherung.
Was ist eine Ausschnittsversicherung?
Eine Ausschnittsversicherung ist eine Teilversicherung, die sich gezielt auf einen konkreten Ausschnitt eines Gesamtrisikos konzentriert – ohne die vollständige Absicherung aller möglichen Schäden oder Gefahren.
📘 Definition: → Versicherung, die nicht das ganze Risiko, sondern nur ausgewählte Bestandteile oder Teilbereiche davon abdeckt
✔ Merkmale:
- Begrenzung auf bestimmte Gefahren, Ereignisse, Zeiträume oder Objekte
- Oft als Ergänzung zu einer bestehenden Hauptversicherung
- In vielen Sparten üblich, z. B. Transport-, Reise-, Kunst- oder Technikversicherung
💡 Tipp: Ausschnittsversicherungen sind zielgerichtet, oft kostengünstiger, aber lückenanfällig.
Typische Einsatzbereiche von Ausschnittsversicherungen
✅ Transportversicherung
→ Versicherung nur für einen einzelnen Transportvorgang, nicht für das gesamte Unternehmen
✅ Veranstaltungsversicherung
→ Schutz nur für ein konkretes Event oder Festival – z. B. bei Ausfall oder Haftpflichtschäden
✅ Reiseversicherung
→ Absicherung nur während der Urlaubsreise, nicht dauerhaft
✅ Wertsachenversicherung
→ Versicherung nur für eine wertvolle Uhr oder ein Kunstwerk, nicht für den gesamten Hausrat
✅ Sonderdeckungen in Haftpflicht oder Rechtsschutz
→ Nur bestimmte Risiken (z. B. Bauherrenhaftpflicht, Jagdhaftpflicht)
📘 Praxis: → Auch in Kfz-Versicherungen finden sich Ausschnittsmodelle – z. B. nur Haftpflicht ohne Teilkasko
💡 Tipp: Sinnvoll bei temporären, einmaligen oder spezifischen Risiken, für die keine Komplettdeckung erforderlich ist.
Unterschied zur Vollversicherung
| Kriterium | Ausschnittsversicherung | Vollversicherung |
|---|---|---|
| Abdeckung | Nur definierte Teilrisiken | Gesamtheit eines versicherbaren Risikobereichs |
| Beitragshöhe | Günstiger, da eingeschränkt | Höher, da umfassender Schutz |
| Flexibilität | Zielgerichtet, individuell | Standardisiert, meist umfangreicher |
| Risikoabsicherung | Lückenpotenzial möglich | Vollständiger Schutz bei allen Ereignissen |
📘 Beispiel: → Ein Veranstalter versichert nur die Haftpflicht während eines Wochenend-Events, nicht seine gesamte Geschäftstätigkeit
💡 Tipp: Die Kombination aus mehreren Ausschnittsversicherungen kann eine individuelle Risikostrategie bilden.
Vorteile der Ausschnittsversicherung
✔ Kostenersparnis durch gezielte Deckung
✔ Individuelle Absicherung für spezifische Bedarfe
✔ Einfache Vertragsstruktur
✔ Flexible Vertragsdauer – oft kurzfristig abschließbar
✔ Optimal für Einzelereignisse oder temporäre Risiken
📘 Anwendungsfall: → Ein Selbstständiger sichert nur seinen Messeauftritt ab – nicht den ganzen Jahresumsatz
💡 Tipp: Besonders nützlich für kleine Unternehmen, Künstler, Veranstalter und Reisende.
Nachteile und Risiken
❌ Lücken im Versicherungsschutz möglich
❌ Mehrere Verträge nötig, wenn mehrere Teilrisiken bestehen
❌ Abgrenzungsschwierigkeiten bei Schadenfällen (was gehört zum Ausschnitt?)
❌ Keine umfassende Vorsorge bei unvorhergesehenen Nebenschäden
❌ Missverständnisse bei Vertragsinterpretation
📘 Beispiel: → Wenn bei einem versicherten Event der Transportweg nicht abgesichert ist, kann trotz Eventversicherung kein Schadenersatz bei Transportschäden erfolgen
💡 Tipp: Immer genaue Vertragsinhalte und Ausschlüsse prüfen – auch auf angrenzende Risiken.
Ausschnittsversicherung in der betrieblichen Praxis
✔ Start-ups und Projektgesellschaften sichern einzelne Aktivitäten gezielt ab
✔ Agenturen und Freelancer nutzen sie für Eventabsicherung, Technik, Reise
✔ Bauvorhaben werden oft durch separate Bauleistungs- oder Bauherrenhaftpflicht abgesichert
✔ Medien- und Filmproduktionen versichern nur einzelne Produktionen, Darsteller oder Geräte
📘 Versicherungswirtschaft: → Bietet modulare Produkte mit einzeln wählbaren Ausschnitten, z. B. über Onlineportale
💡 Tipp: Unternehmer sollten mit Versicherungsmaklern individuelle Ausschnittsstrategien entwickeln.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist eine Ausschnittsversicherung?
→ Eine Teilversicherung, die sich auf bestimmte Aspekte eines Gesamtversicherungsbedarfs beschränkt.
Wann ist eine Ausschnittsversicherung sinnvoll?
→ Bei einmaligen Ereignissen, spezifischen Risiken oder begrenztem Budget – z. B. für ein Event oder ein einzelnes Kunstwerk.
Was ist der Unterschied zur Vollversicherung?
→ Die Ausschnittsversicherung deckt nur einzelne Risiken, die Vollversicherung sichert den gesamten Bereich umfassend ab.
Welche Risiken birgt eine Ausschnittsversicherung?
→ Lücken im Schutz, Abgrenzungsschwierigkeiten und potenziell übersehene Gefahren.
Kann man mehrere Ausschnittsversicherungen kombinieren?
→ Ja – sinnvoll in einer abgestimmten Strategie mit professioneller Beratung.
Fazit
Die Ausschnittsversicherung bietet eine gezielte, flexible und oft kostengünstige Möglichkeit, spezifische Risiken abzusichern, ohne eine umfassende Police abschließen zu müssen.
Sie eignet sich hervorragend für temporäre, projektbezogene oder besonders wertvolle Einzelrisiken. Wer jedoch dauerhaft und umfassend Schutz sucht, sollte die Risiken sorgfältig abgrenzen und gegebenenfalls mit einer Vollversicherung kombinieren.