Jeder Elternteil wünscht sich eine sorgenfreie Zukunft für das eigene Kind – insbesondere in Bezug auf Bildung und Ausbildung. Doch was passiert, wenn unerwartete Schicksalsschläge wie der Tod eines Elternteils oder plötzliche Erwerbsunfähigkeit eintreten? Eine Ausbildungsversicherung kann in solchen Fällen die notwendige finanzielle Sicherheit bieten, um Studium, Ausbildung oder Schulbildung zu gewährleisten.
Aber was ist eine Ausbildungsversicherung genau? Wie funktioniert sie? Und lohnt sich ein Abschluss wirklich?
In diesem Beitrag findest du alle Antworten rund um die Ausbildungsversicherung – von der Funktionsweise über die Vertragsgestaltung bis hin zu sinnvollen Alternativen und häufigen Irrtümern.
Was ist eine Ausbildungsversicherung?
Die Ausbildungsversicherung ist eine kapitalbildende Lebensversicherung, die speziell dazu dient, ein Kind im Falle des vorzeitigen Todes oder der Berufsunfähigkeit der Eltern finanziell abzusichern – insbesondere für Bildungsausgaben.
📘 Definition: → Kombination aus Lebensversicherung und Sparplan, meist auf das Kind abgeschlossen – mit garantierter Auszahlung zu Ausbildungsbeginn
✔ Merkmale:
- Versicherungsnehmer = Eltern oder Großeltern
- Bezugsberechtigter = Kind
- Laufzeit bis ca. 18.–25. Lebensjahr
- Auszahlung als Kapitalbetrag oder Rente
💡 Tipp: Ausbildungsversicherungen eignen sich für langfristige Planung mit integriertem Hinterbliebenenschutz.
Leistungen der Ausbildungsversicherung
✔ Kapitalauszahlung bei Vertragsende (z. B. 18. Lebensjahr des Kindes)
✔ Todesfallschutz – bei Tod des Versorgers: Beitragsbefreiung oder sofortige Auszahlung
✔ Berufsunfähigkeitsschutz optional möglich
✔ Ansparphase mit garantierter Verzinsung und Überschussbeteiligung
📘 Beispiel: → Ein Vater schließt für seine Tochter im Alter von 3 Jahren eine Ausbildungsversicherung ab – mit 100 € Monatsbeitrag, Laufzeit bis 21. Lebensjahr, garantierter Auszahlung von 25.000 €.
💡 Tipp: Bei Bedarf kann die Versicherung auch für andere Zwecke genutzt werden, z. B. als Startkapital.
Vorteile der Ausbildungsversicherung
✔ Langfristige Vorsorge für Bildung
✔ Sicherheit bei Tod oder Invalidität der Eltern
✔ Planbare Auszahlung zu einem festgelegten Zeitpunkt
✔ Geringe Einstiegshürden und einfache Vertragsführung
✔ Förderung von finanzieller Disziplin und Sparbewusstsein
📘 Besonderheit: → Viele Versicherungen bieten steigende Auszahlung, wenn das Kind ein Studium beginnt
💡 Tipp: Eine frühzeitige Police bringt die höchste Renditechance durch lange Laufzeit.
Nachteile und Kritikpunkte
❌ Geringe Rendite im aktuellen Zinsumfeld
❌ Kosten durch Abschlussprovisionen und Verwaltungsgebühren
❌ Unflexibilität bei vorzeitiger Kündigung
❌ Mögliche Alternativen mit besserer Performance
📘 Achtung: → Kündigung vor Ablauf führt oft zu Verlusten oder geringer Rückkaufswert
💡 Tipp: Alternativen wie ETF-Sparpläne bieten oft höhere Erträge bei größerer Flexibilität – jedoch ohne Risikoschutz.
Alternativen zur Ausbildungsversicherung
✔ ETF-Sparpläne / Fondssparpläne
✔ Banksparpläne mit Kinderbonus
✔ Kindergeld-Sparverträge
✔ Bausparverträge für spätere Wohnfinanzierung
📘 Kombinationsstrategie: → Sparplan für Rendite + Risikolebensversicherung für Schutz im Ernstfall
💡 Tipp: Ein Vergleich zwischen Ausbildungsversicherung und alternativen Anlageformen sollte individuell und frühzeitig erfolgen.
Für wen ist eine Ausbildungsversicherung sinnvoll?
✔ Eltern mit langfristigem Sparziel für ihre Kinder
✔ Familien mit Sicherheitsbewusstsein und Vorsorgeinteresse
✔ Großeltern, die gezielt zur Ausbildung beitragen möchten
✔ Haushalte, bei denen ein Einkommen Haupteinnahmequelle ist
📘 Entscheidungshilfe: → Besonders sinnvoll bei fehlender Risikoabsicherung im Todes- oder Invaliditätsfall
💡 Tipp: Vor Abschluss lohnt sich eine individuelle Beratung durch einen unabhängigen Vermittler.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist eine Ausbildungsversicherung?
→ Eine kapitalbildende Lebensversicherung zur finanziellen Absicherung der Ausbildung von Kindern.
Wann zahlt eine Ausbildungsversicherung aus?
→ In der Regel am Ende der Laufzeit (z. B. 18.–21. Lebensjahr des Kindes) oder bei Tod des Versicherungsnehmers.
Wie hoch ist die Rendite?
→ Abhängig von Laufzeit, Überschussbeteiligung und Zinsumfeld – meist konservativ im Vergleich zu Fondsanlagen.
Lohnt sich eine Ausbildungsversicherung heute noch?
→ Nur bei klarem Bedarf nach Sicherheit – andernfalls gibt es oft renditestärkere Alternativen.
Kann ich eine Ausbildungsversicherung kündigen?
→ Ja, aber meist mit finanziellen Nachteilen. Alternativ kann man beitragsfrei stellen oder verkaufen.
Fazit
Die Ausbildungsversicherung ist eine klassische Vorsorgeform für Eltern, Großeltern und Sorgeberechtigte, die Wert auf Sicherheit, Planbarkeit und Hinterbliebenenschutz legen. Sie sichert die finanzielle Basis für Schule, Studium oder Ausbildung – unabhängig von unvorhersehbaren Lebensereignissen.
Wer mehr Rendite wünscht, sollte Alternativen prüfen. Wer jedoch Sicherheit mit Weitsicht kombinieren möchte, findet in der Ausbildungsversicherung eine bewährte Option.